3월18일 부터 15개은행에서 금리상승에따른 부담을 덜어주는 주택담보대출 상품을 출시 > 대출 관련 뉴스

본문 바로가기

대출 관련 뉴스

3월18일 부터 15개은행에서 금리상승에따른 부담을 덜어주는 주택담보대출 상품을 출시

페이지 정보

작성자 최고관리자 댓글 0건 조회 96회 작성일 19-02-20 14:02

본문


제목 : 변동금리 주택담보대출 차주의 금리상승에 따른 부담을 경감하겠습니다.

  - 3.18일부터 15개 은행에서 금리상승리스크 경감형 주담대 공급


월상환 고정하거나 대출금리 상승폭을 제한하는 2종의 금리상승 리스크 경감형 주담대 3.18일부터 공급

 

① 대출금리가 변동하더라도 월상환액을 향후 10년간 고정하여 유지하는 “월상환액고정형주택담보대출 상품 출시

 

 ② 대출 금리의 최대 상승폭 향후 5년간 2%p 이내 제한하는 ”금리상한형“ 주택담보대출 상품 출시


1

 

 추진 배경


□ ‘18년 중 美 FOMC의 지속적인 금리인상, 한은 기준금리 인상 등으로 향후 전반적인 시장금리 상승 가능성이 남아있는 상황


 ㅇ 저금리가 지속되던 시기에 고정금리보다 금리가 낮은 변동금리 대출을 선택한 차주는 금리상승에 따른 상환부담 증가위험에 노출


변동금리 차주가 대출금리 상승에 대비할 수 있도록  월상환액을 경감하거나 대출금리 상승폭을 제한하는 리스크 경감 상품을 제적으로 출시

2

 

 금리상승 리스크 경감상품 주요내용

 


1. 월상환액 고정형 주택담보대출 상품


(상품 개요) 대출금리 상승으로 이자상환액증가할 경우 원금상환줄여 월상환액유지하고, 잔여원금은 만기에 정산


 ㅇ 월상환액의 고정기간 10년으로 하되, 고정기간이 경과하면 변동금리로 전환하거나 월상환액을 재산정


(지원 조건) 주담대 금리 변동에 따라 은행이 부담하는 위험 일부 고려하여 변동금리+0.2~0.3%p의 금리로 공급


ㅇ 합산소득 7천만원 이하, 시가 6억원 이하 주택보유 서민 차주0.1%p 금리우대를 통해 일반차주에 비해 낮은 금리로 지원

 

   * 월상환액 고정기간중 금리의 변동폭은 2%p로 제한하여 금리 급상승 발생시 이자상환액만으로 월상환액을 초과하는 상황 방지


(규제 적용) 대출금 증액없이 대환하는 경우에 한해 종전 LTV, DTI를 적용하고, DSR 산정 대상에서 제외

 

 ㅇ 다만, 부채구조 개선이라는 상품취지에 따라 증액이 있는 대환 신규대출 에 대해서는 현행 규제비율 적용

 

(기대 효과) 최대 10년간 금리상승과 관계없이 월상환액을 고정하여 장기간 월상환액이 증가할 위험을 방지


 ㅇ 원금 3억원, 금리 3.5%인 차주 기준, 1년후 금리가 1%p 상승시 일반 변동금리 상품에 비해 월상환액약 17만원 축소 (연간 201만원)


< 금리 상승시 월 원리금 상환부담 예시 (대출원금 3억원, 30년 만기 기준) >

 

대출금리 추이 (금리)

현행수준 (3.5%)

1년후 1%p 상승 (4.5%)

변동금리 주담대

134.7만원

151.5만원

월상환액 고정 상품

134.7만원

134.7만원

월 상환부담 축소

-

16.8만원


2. 금리상한형 주택담보대출 상품

 

(상품 개요) 향후 5년간 금리 상승폭을 2%p 이내로, 연간 1%p 이내로 제한하여 차주의 상환부담 급증 방지


도의 대출을 새로 실행하지 않고, 기존의 변동금리 주담대 차주에게만 5년간 금리상한 특약을 부가하는 형태 지원


(지원 조건) 변동금리에 금리상한 특약 체결에 따른 비용을 하여 기존금리 + 0.15~0.2%p 수준으로 공급


 ㅇ 저금리 상품을 특약으로 간편하게 지원하는 점을 감안, 부부합산 소득 7천만원 이하, 시가 6억원 이하 주택 보유 차주우선 지원


(규제 적용) 기존대출의 조건변경이 없이 별도의 특약을 추가하는 형태로 LTV, DTI, DSR 산정 대상에서 제외


(기대 효과) 금리상승폭 제한을 통해 5년 내 기간 대출 금리의 급격한 변동에 따른 위험을 방지


 ㅇ 일례로, 원금 3억원, 금리 3.5% 차주 기준, 1년후 금리가 1.5%p 상승해도 대출금리는 1%p만 상승하므로 일반 변동금리 대비 월상환액 약 9만원 경감 (연간 105만원)


 ㅇ 5년간 금리가 3.5%p까지 급상승해도 대출금리는 2%p만 상승므로 일반 변동금리 대비 월상환액 약 27만원 경감 (연간 324만원)


< 금리 급상승시 월 원리금 상환부담 예시 (대출원금 3억원, 30년 만기 기준) >

대출금리 추이 (금리)

현행 수준(1년차)

(3.5%)

1년후 (2년차)

(+1.5%p; 5.0%)

5년 차*

(+3.5%p; 7.0%)

변동금리 주담대

(적용 금리)

134.7만원

(3.5%)

160.3만원

(5.0%)

195.9만원

(7.0%)

금리상승폭 제한 상품

(적용 금리)

134.7만원

(3.5%)

151.5만원

(4.5%)

168.9만원

(5.5%)

월 상환부담 경감

-

8.8만원

27.0만원

 * 2년~5년차에 금리가 5%→7%까지 균등한 속도로 상승시 5년차의 월상환액임

3

 

 향후 계획

 


‘19.3.18일부터 주택담보대출 취급이 없거나 미미한 일부 은행 제외15개 은행에서 출시‧운용


   * (출시은행) KB, 신한, KEB하나, 우리, NH농협, SC, 기업, 씨티, SH수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 제주(제주는 금리상한형 상품 제외)



댓글목록

등록된 댓글이 없습니다.

공지사항

  • 게시물이 없습니다.

Copyright © loan.bunote.com All rights reserved.
본 웹사이트는 일반적인 정보를 제공할 목적으로 제작된 것으로, 개인의 상황에 따라 실제 대출결과가 다를 수 있으며, 프로그램 오류가 있을 수 있습니다.
본 웹사이트에서 취득한 정보로 인해 문제가 발생하여 직·간접적으로 손해를 입었다 하더라도 본 웹사이트는 어떠한 법적 책임도 지지 아니하며, 이 웹사이트에서 제공하는 정보에 기반하여 조치를 취하시기에 앞서 반드시 은행등 관계기관의 자문을 구하시기 바랍니다.